Financiën is de ruggengraat van elk bedrijf omdat bij gebrek aan voldoende middelen het bedrijf niet naar behoren kan functioneren. Vanaf de dag dat de beslissing om een bedrijf te starten wordt genomen, wordt de behoefte aan financiering gerealiseerd. Het is verplicht om installaties en machines, inventaris, kantoormeubilair enzovoort aan te schaffen, terwijl een bepaald bedrag nodig is voor het uitvoeren van reguliere operaties.
Het door de eigenaar ingebrachte kapitaal is mogelijk niet toereikend om aan alle financiële vereisten van het bedrijf te voldoen, maar de ondernemer moet verschillende bronnen zoeken. Er zijn veel opties voor de ondernemer aanwezig om financiering te krijgen, en dus kwamen leningen en overdisposities in beeld.
Lees het artikel om het verschil tussen rood staan en lening te begrijpen.
Vergelijkingstabel
| Basis voor vergelijking | debetstand | Lening |
|---|---|---|
| Betekenis | Overdraft is een regeling waarbij de klant het tegoed meer dan het tegoed op de lopende rekening kan opnemen, maar slechts tot een bepaalde limiet. | Lening verwijst naar de vaste som van geleend geld voor een bepaalde periode, tegen onderpand, dat naar verwachting met rente zal worden terugbetaald. |
| Wat is het? | Kredietfaciliteit | Geleend kapitaal |
| Bron van | Kortetermijnfondsen | Lange termijn fondsen |
| Interesseren | Verrekend op overschrijvingsbedrag. | Opgeheven in bruikleen gesanctioneerd. |
| Berekening van rente | Dagelijks | Maandelijkse basis |
| Terugbetaling | Via stortingen op de bankrekening. | Of op afroep of op vaste maandelijkse termijnen. |
| Is het nodig dat een persoon de bankrekeninghouder is om gebruik te maken van deze service? | Ja, hij / zij moet een zichtrekening hebben bij de betreffende bank. | Nee, het is niet verplicht. |
Definitie van Overdraft
Overdraagking is een leningfaciliteit die door banken wordt aangeboden aan haar rekeninghouders, waarbij zij bedragen kunnen opnemen die groter zijn dan het tegoed op hun rekening. De opname kan echter slechts tot een bepaald bedrag worden uitgevoerd, dwz debetstandlimiet, die afhankelijk is van de kredietwaardigheid van de klant en varieert van klant tot klant.
Met de overdispositiefaciliteit kan een persoon of entiteit kortlopende fondsen opnemen, indien nodig, en hetzelfde terugbetalen door middel van deposito's op de rekening, samen met rente. Klanten kunnen gebruik maken van deze faciliteit door een schriftelijke aanvraag bij de bank in te dienen om deze te verlenen. De faciliteit is een jaar lang gesanctioneerd, waarna deze moet worden vernieuwd. De vernieuwing van de faciliteit is ter beoordeling van de leningverstrekkende instelling, afhankelijk van het bevredigende verloop van de rekening.
Het is een beetje als een doorlopende lening waarbij de klant het bedrag bij de bank stort om het opnieuw te lenen. De rente wordt dus in rekening gebracht op het dagelijkse debetsaldo van de lopende rekening. De bank of financiële instelling heeft het recht de limiet van de overschrijding te verminderen of de faciliteit op elk moment te annuleren. Bijgevolg kan het verschuldigde bedrag door de bank op elk moment worden teruggevorderd voor terugbetaling zonder voorafgaande kennisgeving aan de rekeninghouder.
Definitie van lening
Onder 'lening' wordt verstaan het door banken verstrekte vaste kredietbedrag voor een bepaalde looptijd, die in de toekomst moet worden terugbetaald, vermeerderd met rente volgens het overeengekomen aflossingsschema.
Het is een overeenkomst tussen de geldschieter (bankbedrijf) en de kredietnemer (klant) waarin de geldschieter geld overmaakt naar de kredietnemer voor een bepaalde periode, die in de toekomst samen met de rente daarop moet worden teruggegeven. De overdracht van geld wordt gedaan tegen onderpand, zoals land, gebouw, voertuig, goud en dergelijke. Als de lener de betaling uitstelt of de betaling in gebreke stelt, heeft de kredietgever het recht om het openstaande bedrag te realiseren door de zekerheid te verkopen.
Het kredietrecord van de klant speelt een belangrijke rol bij het bepalen of de lener al dan niet de mogelijkheid heeft om terugbetaald te worden. Dus, op basis van de ratings van de erkende ratingbureaus, wordt het geleende bedrag gesanctioneerd.
Belangrijkste verschillen tussen lening en lening
De onderstaande punten verduidelijken het verschil tussen rood staan en lenen, rekening houdend met verschillende parameters:
- Een regeling waarbij de bankklant meer mag opnemen dan het tegoed dat op de lopende rekening staat, wordt rood staan genoemd. De vaste som van geleend geld voor een bepaalde periode, tegen de zekerheid en waarvan wordt aangenomen dat deze in de toekomst met rente wordt terugbetaald, wordt de lening genoemd.
- Hoewel rood staan een door de bank aan haar klanten verstrekte kredietfaciliteit is, is de lening het kapitaal dat de klant van de bank leent.
- Overdragen is een bron van kortetermijnfinanciering; die voldoet aan de behoefte aan werkkapitaal van het bedrijf. Anderzijds is de lening een middel voor financiering op lange termijn; dat helpt bij het verwerven van vaste activa zoals land, gebouwen, meubels, enz.
- Rente op rood staan wordt berekend over het bedrag dat is uitbetaald en niet over de toegestane limiet, terwijl rente over de lening wordt geheven over de hele gesanctioneerde som.
- Rente op rood staan wordt dagelijks berekend, totdat het bedrag dat is uitbetaald volledig wordt terugbetaald. Omgekeerd wordt de rente op leningen maandelijks berekend, rekening houdend met het geleende bedrag en de looptijd.
- De terugbetaling van rood staan kan worden gedaan door middel van stortingen op de bankrekening. Daartegenover staat dat het bedrag van de lening kan worden terugbetaald, afhankelijk van het type lening, dat wil zeggen als het een lening op afbetaling betreft, moet het bedrag op verzoek van de bankier worden terugbetaald, maar in het geval van een lening op tijd, de som is betaalbaar in gelijke maandelijkse termijnen (EMI).
- Om gebruik te maken van een debetstand, moet een persoon of entiteit een zichtrekening hebben bij de betreffende bank. Integendeel, er is geen dergelijke voorafgaande voorwaarde om een bankrekeninghouder te zijn voor het afsluiten van een lening.
Conclusie
In een notendop, rood staan is een faciliteit die een individu toestaat om de som van zijn lopende rekening te blijven opnemen, zelfs als het beschikbare saldo nul is. Aan de andere kant, de lening is het fonds geleend van de bank tegen onderpand. De rente die aldus wordt opgelegd aan de roodstand is groter dan de lening.
